Laina.fi

Laina.fi on nimensä mukaisesti erilaisia pikalainoja, kuluttajaluottoja ja verkko-ostamisen rahoitusratkaisuja tarjoava palvelu. Palvelun taustalla vaikuttaa DFC Nordic Oy -niminen konserni, joka on osa amerikkalaista kahdeksassa maassa toimivaa Dollar Financial Groupia. DFC Nordic on toimintavuosiensa aikana myöntänyt erilaisia rahoituspalveluita jo pelkästään yli 400 000 suomalaiselle.

Sivuillaan Laina.fi mainostaa asiakkailleen ensisijaisesti käyttölainaa ja kertalainaa. Kyseessä on kaksi hieman erilaista lainaa, jotka eroavat toisistaan jonkin verran. Lue seuraavat kappaleet ymmärtääksesi molempien lainojen pääpiirteet.

Käyttölaina

Käyttölainaa markkinoidaan joustavana luottona ja pikavippinä, jota myönnetään asiakkaalle aina 5000 euroon limittiin asti, 50-5000€ nostoerissä. Nostoerien määrää ei ole rajoitettu, vaan asiakas saa nostaa rahaa aina annetun luottorajapäätöksen maksimikattoon asti. Luottoa myönnetään seuraavissa rajoissa: 2100€; 3000€; 4000€ ja 5000€. Lainan lyhentäminen palauttaa käyttölainaa takaisin lainansaajan käyttöön.

Käyttölainan kustannukset ovat niin ikään pikalainoille yleiset: lainan vuotuiseksi nimelliskoroksi ilmoitetaan 29%-39%. Todellinen vuosikorko (sis. myös lainan kaikki käsittelykulut ja maksut) on kuitenkin maksimissaan 77,16%, sillä lainan muita kustannuksia ovat 12,5 prosentin nostopalkkio ja 4,90€ laskutuslisä. Positiivinen yllätys on, että laina.fi esittää sivuillaan esimerkkitapauksen 1600€ lainasta ja sen todellisista kuluista: tyypillinen 1600€ luotto kuluineen maksaisi asiakkaalle 2482,83€, mikäli laina maksetaan takaisin 31 erässä minimilyhennystä käyttäen. Laina-aika voi olla minimissään 3 kuukautta ja maksimissaan 52. Lainanottajan tulee olla tietoinen pikalainojen korkeammista koroista.

Kertalaina

Kertalaina on tasaerissä kuukausittain 12 tai 24 kuukauden aikana poismaksettava kulutusluotto. Lainaa myönnetään välillä 600€ ja 5000€ sadan euron välein. Laina.fi mainostaa kertalainaa käytettäväksi äkilliseen rahantarpeeseen, ja lupaa lainan kustannusten pysyvän kohtuullisina. Laina.fi markkinoi kertalainaa yksinkertaisena, sillä siihen ei sisälly muun muassa laskutuslisiä. Todellisuudessa lainan vuotuinen nimelliskorko on 24,5% tai 29%. Todellinen vuosikorko on kuitenkin jopa 49,80%, sillä siihen sisältyy esimerkiksi 9,25% nostopalkkio. Laina.fi esittää niin ikään laskelman realistisista odotettavissa olevista koroista: Mikäli lainaa otetaan 1000 euron verran, voi takaisinmaksettavan erissä maksetun kokonaissumman olettaa olevan 1232,26€ laina-ajan ollessa minimissään 12kk ja maksimissaan 24kk. Kertalainan suurin eroavavisuus käyttölainaan lienee nimenomaan muuttumattomat kuukausittaiset lyhennykset. Käyttölaina on joustavampaa luottoa.

 Kenellä on oikeus laina.fi:n tarjoamiin lainoihin ja luottoihin?

Sekä kerta- että käyttölaina edellyttävät hakijaltaan vähintään 20-vuoden ikää ja oikeustoimikelpoisuutta. Lainanhakijan luottotiedot ja takaisinmaksukyky tarkistetaan. Lisäksi lainanhakijalta edellytetään suomalainen osoite ja pankkitili, sillä luotonantajan palveluun rekisteröityminen edellyttää verkkopankkitunnuksilla tunnistautumisen. Ainakin kertalainalle on asetettu 75-vuoden yläikäraja.

 Takaisinmaksun viivästyminen ja siitä aiheutuneet kulut

Luotonantajalla on oikeus eräännyttää koko jäljellä oleva luotto korkoineen ja maksuineen luotonsaajan maksettavaksi tulevan neljän viikon aikana, kun maksu on viivästynyt kuukauden verran. Eräpäivään mennessä maksamatta jäänyt luotto on viivästyskoronalainen eräpäivästään lähtien. Lisäksi laina.fi veloittaa muistutusmaksuja viivästyneistä maksuista. Laina.fi -sivustolta ei löydy mainintaa viivästyskoron suuruudesta, se näkyy kuitenkin lainasopimuksesta. Pikaratkaisua rahoitusongelmiin halajavan tulee kuitenkin muistaa, että pikalainojen korot ja etenkin viivästyskorot ovat poikkeuksetta korkeita.

Maksuvaikeuksista tulee ilmoittaa luotonantajalle saman tien, sillä esimerkiksi tieto luotonsaajan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta luotonsaajasta riippumattomasta seikasta, joka vaikuttaa maksukykyyn ei eräännytä lainaa. Lisäksi käyttölainan asiakkaat, jotka ovat lyhentäneet lainaa ainakin kolme kertaa ovat oikeutettuja lyhennysvapaisiin kuukausiin, jolloin lainasta maksetaan ainoastaan korot ja kulut.

 Muista tämä pikavipistä

Kertaluotto ja pikalaina voivat vaikuttaa helpoimmalta tavalta ratkaista akuutti rahantarve, mutta harkitsethan niitä ainoastaan silloin, kun takaisinmaksu varmasti onnistuu ajallaan seuraavasta palkasta. Mieti, tarvitsetko rahaa todella, ja lainaa ainoastaan tarvitsemasi summa. Älä ota kertaluottoa muiden lainojen lyhentämiseen, tai pitkittyneeseen rahantarpeeseen – seurauksena voi olla pahimmillaan pikavippikierre. Mikäli koet käyttäväsi rahaa impulsiivisesti, älä harkitse kertaluottolainoja. Luotonottajan tulee ymmärtää, että pikalainat ovat poikkeuksetta pitkittyneinä hyvin kalliita lainoja. Nopeasti poismaksettuna ne voivat olla parhaimmillaan lähes ilmaisia.

Muistathan, että maksamaton pikalaina voi johtaa luottotietojen menettämiseen ja maksuhäiriömerkintään. Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa elämää hyvin laaja-alaisesti; muun muassa asunnon vuokraaminen ja löytyminen vaikeutuvat, ja pankkilainoja ja luottokortteja myönnetään harvoin maksuhäiriöisille. Jopa puhelinliittymän saaminen voi vaikeutua. Lisäksi joihinkin työpaikkoihin hakiessa hakijan luottotiedot tarkistetaan.

 Laina.fi – Arvio, Vastuullisuus ja rehellisyys

Laina.fi:n asiakkaat ovat arvioineet palvelun arvosanalla 3.95/5. Kiitosta saa etenkin sivuston asiakaspalvelu, joka on auki pankkipäivinä välillä 7-22 ja jopa lauantaisin ja sunnuntaisin klo 9-21. Laina.fi:n sovellus tarjoaa yhteyden asiakaspalveluun sähköpostitse, puhelimitse ja chatin kautta.
Laina.fi-sivuston esimerkkilaskelmat todellisista lainojen kuluista osoittaa rehellisyyttä, ja useammat lainapalvelut voisivat omaksua kyseisen käytännön. Kaiken kaikkiaan laina.fi on keskihintainen pikalainapalvelu. Positiivinen yllätys olivat etenkin käyttölainan lyhennysvapaat kuukaudet. Toisaalta laina.fi voisi lisätä sivuilleen selkeämmät ohjeet maksuvaikeuksien kanssa kamppaileville, ja lisäksi varoittaa pikavippien riskeistä paremmin.

Laina.fi hinnasto

Alapuolelta löydät esimerkkejä Laina.fi:n lainojen hinnoista. Lopulliset hinnat saat tietoosi tekemällä lainahakemuksen Laina.fi:lle.

Credit24Lainattava summaMaksat takaisinKuukausieräIkärajaHae laina
100 €122 €20€ / kk20vHae lainaa!
100 €131 €11€ / kk20vHae lainaa!
100 €150 €6€ / kk20vHae lainaa!
100 €171 €5€ / kk20vHae lainaa!
100 €194 €4€ / kk20vHae lainaa!
100 €218 €4€ / kk20vHae lainaa!
100 €244 €3€ / kk20vHae lainaa!
100 €271 €3€ / kk20vHae lainaa!
100 €298 €3€ / kk20vHae lainaa!
100 €327 €3€ / kk20vHae lainaa!
100 €357 €3€ / kk20vHae lainaa!
200 €244 €41€ / kk20vHae lainaa!
200 €262 €22€ / kk20vHae lainaa!
200 €300 €13€ / kk20vHae lainaa!
200 €342 €10€ / kk20vHae lainaa!
200 €388 €8€ / kk20vHae lainaa!
200 €436 €7€ / kk20vHae lainaa!
200 €487 €7€ / kk20vHae lainaa!
200 €541 €6€ / kk20vHae lainaa!
200 €597 €6€ / kk20vHae lainaa!
200 €655 €6€ / kk20vHae lainaa!
200 €714 €6€ / kk20vHae lainaa!
300 €366 €61€ / kk20vHae lainaa!
300 €393 €33€ / kk20vHae lainaa!
300 €451 €19€ / kk20vHae lainaa!
300 €514 €14€ / kk20vHae lainaa!
300 €582 €12€ / kk20vHae lainaa!
300 €654 €11€ / kk20vHae lainaa!
300 €731 €10€ / kk20vHae lainaa!
300 €812 €10€ / kk20vHae lainaa!
300 €895 €9€ / kk20vHae lainaa!
300 €982 €9€ / kk20vHae lainaa!
300 €1 071 €9€ / kk20vHae lainaa!
400 €488 €81€ / kk20vHae lainaa!
400 €524 €44€ / kk20vHae lainaa!
400 €601 €25€ / kk20vHae lainaa!
400 €685 €19€ / kk20vHae lainaa!
400 €776 €16€ / kk20vHae lainaa!
400 €872 €15€ / kk20vHae lainaa!
400 €975 €14€ / kk20vHae lainaa!
400 €1 082 €13€ / kk20vHae lainaa!
400 €1 194 €12€ / kk20vHae lainaa!